Mazāks maksājums vēl nenozīmē lētāku kredītu

Pārskatot esošās saistības, apkopo vēl atlikušos maksājumus no izvēlētā salīdzināšanas datuma. Jau samaksātās summas nepalīdz saprast, cik turpmāk izmaksās palikšana pie esošajiem līgumiem.

Katram aizdevumam var būt atšķirīgs beigu datums. Tāpēc pašreizējo visu maksājumu kopsummu nedrīkst automātiski reizināt ar viena garākā līguma atlikušo mēnešu skaitu. Ja grafiki ir dažādi, apkopo katru atsevišķi.

Šis ir izdomāts maksājumu grafiku aritmētikas piemērs, nevis aizdevēja piedāvājums vai procentu likmju aprēķins.

• A variants: vēl 18 maksājumi pa 80 € — kopā 1440 €.
• B variants: 30 maksājumi pa 55 € — kopā 1650 €.

B variantā ikmēneša maksājums ir par 25 € mazāks, bet maksājumi jāveic par 12 mēnešiem ilgāk. Šajā piemērā to kopsumma ir par 210 € lielāka. Piemērs parāda tikai maksājumu skaita un summas nozīmi; reālā piedāvājumā jāpārbauda arī citas izmaksas un nosacījumi.

Pārbaudi līguma komisijas, obligātos papildu pakalpojumus un citus paredzētos maksājumus. Pie katras pozīcijas atzīmē, vai tā jau ietilpst norādītajā kopējā atmaksā vai maksājama atsevišķi.

Tas palīdz izvairīties no divām pretējām kļūdām: nepamanīt atsevišķu maksu vai vienu un to pašu komisiju pieskaitīt divreiz. Nezināmu summu neatstāj kā nulli savā salīdzinājumā; vispirms lūdz to precizēt.

GPL ir izmaksu rādītājs gada procentos. Tas papildina eiro summu un grafika pārbaudi. Aizņēmuma procentu likme viena pati neparāda visus obligātos maksājumus.

GPL ir visjēdzīgāk salīdzināt līdzīgos piedāvājumos ar vienādiem sākuma nosacījumiem. Ja atšķiras summa, termiņš vai produkta izmantošanas veids, vispirms noskaidro atšķirīgos pieņēmumus. No iepriekšējā aritmētikas piemēra GPL aprēķināt nevar, jo tajā nav visu nepieciešamo datu.

Mazāka mēneša slodze var būt svarīga budžeta plānošanai. Tomēr to nevajadzētu automātiski saukt par ietaupījumu visā līguma laikā. Pieraksti abus rezultātus atsevišķi.

Ja grafiks kļūst garāks, padomā, vai to varēsi izpildīt arī turpmākajos dzīves apstākļos. Saglabā rezervi nepieciešamajiem izdevumiem. Ja maksājumi jau kļuvuši neizpildāmi, vispirms pārrunā situāciju ar esošajiem aizdevējiem.

Ja jaunajā līgumā līdzās veco atlikumu segšanai piedāvā vēl naudu tēriņiem, nodali šo daļu. Citādi salīdzinājums vienlaikus vērtē gan esošo saistību pārkārtošanu, gan papildu aizņemšanos.

Lūdz paskaidrot, kā izskatās piedāvājums tikai nepieciešamo atlikumu segšanai. Tad pārbaudi, kā papildu summa mainītu maksājumu skaitu, mēneša slodzi un kopējo atmaksu. Lielāka pieejamā summa pati par sevi nav iemesls to izmantot.

Pieraksti piedāvājuma datumu, summu, termiņu, maksājumu grafiku, GPL, kopējo atmaksu un visas vēl neprecizētās pozīcijas. Saglabā arī pašu dokumentu. Ja nosacījumi mainās, būs skaidrs, kas tieši atšķiras.

Darbību secībai izmanto aizdevumu apvienošanas ceļvedi. Plašāk par nosaukumiem lasi apvienošanas un refinansēšanas skaidrojumā.

Raksts sagatavots 2026. gada 17. oktobrī. Avoti: PTAC par pirmslīguma informāciju un PTAC skaidrojums par kredīta starpniekiem un refinansēšanas piedāvājumu izvērtēšanu.

Aritmētikas piemērs neapraksta konkrētu kredītu un nesola cenu. Galīgo piedāvājumu vērtē pēc individuālajiem dokumentiem.